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随着保险业数字化转型的兴起和技术的进步,服务多环节,中小险企借助保险科技破局

发布来源:互联网    发布时间:2020-11-27 15:57

随着保险业数字化转型的兴起和技术的进步,服务多环节,中小险企借助保险科技破局(图1)

近日,众安金融科技研究院发布《2020年度保险业数字化转型报告》以下称《报告》,对险企数字化转型的途径、节奏与成果等方面进行了探讨与描绘。长期而言,保险企业构建线上线下融合生态的机遇开启,行业在转型中将得以迎接以数字化为核心架构的下一个黄金时代。这一时代将具有以新技术为基础设施,以智能化为未来创新驱动的显著特点。

新技术推动产品创新优化,重塑产品营销、服务多环节

依托大数据、云计算、人工智能等信息技术手段,当前保险机构在产品、营销、核保、理赔、风险控制等领域的创新优化与价值重塑方面均取得了明显的成效。

在产品研发方面,科技为保险公司数据获取支持,丰富了可应用的数据资源维度和数量;同时为保险公司数据应用的支持,借助于云计算和大数据等技术,产品人员可以实现对犬粮数据样本的数据分析,从而根据完整的数据表现,进行更全面的风险评估,出更符合市场需要的保险产品。

开启“医+药+险”模式闭环,风控能力、成本与效率凸显优势

在创新浪潮中,险企转型已硕果累累,新兴科技与保险的有机融合也初见成效。随着数字化转型的持续推进,各类新技术如 5G、物联网、区块链等应用,正在开启保险行业的新未来。《报告》从智能康养领域出发,对未来趋势进行了描绘。

据介绍,过去十年,短期健康险进入了飞速发展的阶段,保费逐年递增,2018年环比增长更高达148%。随着保险业数字化转型的兴起和技术的进步,大健康布局成为短期健康险有效市场竞争的新解决方案。近年来,越来越多的保险公司开始打造健康险服务生态,旨在达成“医 +药 + 险”的全链条模式,使用户在服务闭环中享受到健康保险、医疗健康以及互联网医疗科技平台等多重服务。

随着保险业数字化转型的兴起和技术的进步,服务多环节,中小险企借助保险科技破局(图2)

图:康养生态渠道协同闭环

如今,健态已成为风口之一,随着探索的深入,各保险企业的布局方向趋于统一。《报告》指出,目前不同保险公司的大健康布局主要由以合作支付推动健康保险服务升级、探索“线上线下”相结合的健康医疗服务、建设互联网医疗科技平台三大方向入手,连接医疗、保险、数据、药品活动,形成服务闭环。此外,在布局的过程中,保险公司已在风控能力、成本与效率两大方面展示出明显优势。

中小险企借助保险科技破局,挖掘内生动力实现差异化发展

数字化保险演进速率不断提升,对于保险行业与保险企业而言,数字化基础设施建设是保险市场稳健、持续、高效运行的基础性保障,各项新技术深度融合,技术与业务深度有效结合,从底层基础设施建设自下而上的改变与客户的连接方式,从而改变行业的展业模式,险企得以跨行业布局, 为行业发展了更为多元,更为明确的发展方向。

目前,新技术与保险业务场景切实、有效的结合是行业数字化转型的长期重点与难点。

对于保险 企业而言,技术研发往往涉及长期持续投入,其见效期也可能由于技术研发的不确定性而拉长, 而业务又往往讲求“短平快”以最终的营销目标的实现和入账的收入利润为导向,这就形成了天然的冲突点。同时,技术有着严谨的架构与严密的逻辑,而业务则往往需要灵活、及时的调整。 因此,技术的应用必须在业务场景中找到切入的最优点,提高技术应用的可行性,才能发挥技术在实际的保障服务中的最大化价值。

目前,多家头部险企已将“保险 + 科技” 提升至战略地位。在此情况下,受制于资金压力和技术实力,中小险企转型需求更加迫切,纷纷寄希望于借助保险科技,通过业务创新和差异化发展,帮助企业破解经营困局。

中小险企借助科技不断挖掘内生动力,通过创新业务模式、技术手段等深挖价值业务潜力,持续探索价值转型和高质量发展之路。如在疫情期间,富德生命人寿应用“免接触”的全新服务场景,以及空中签名、核保、人工智能“富小宝”展业助手等科技手段;阳光保险通过大数据计算、AI图像定损、NLP等技术引入,支付宝、小程序的对接,推出“一键赔”理赔模式,上线“千元秒赔”应用,涵盖车险报案、自助查勘、智能定损、互动等功能。

本文相关词条概念解析:

保险

保险(insurance)是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。保险通常被用来集中保险费建立保险基金,用于补偿被保险人因自然灾害或意外事故所造成的损失,或对个人因死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时,承担给付保险金责任的商业行为。保险是风险管理的一种方法,风险转移的一种机制,通过保险可以将众多单位和个人结合起来,将个体对应风险转化为共同对应风险,从而提高了对风险造成损失的承受能力,保险的作用在于,分散风险、分摊损失。从经济角度看,保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律角度看,保险是一种合同行为,是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;从社会角度看,保险是社会经济保障制度的重要组成部分,是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”;从风险管理角度看,保险是风险管理的一种方法。

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