当前位置:  首页 保险 详情

追缴,退佣,坐牢,也就是说提成只有5年前的20%左右,不变的是生存焦虑

发布来源:互联网    发布时间:2020-09-18 22:07

厂长的话

这两年,市场上流传着显得有些偏激的一句话:“高产死于私募”“中产死于P2P”而者,也开始对市场失去信心,悲观,持观望态度。影响的不光是投资者,身处“漩涡中”的理财师们日子也并不好过,行业陷入大震动,变的是各自结局,不变的是生存焦虑。。

追缴,退佣,坐牢,也就是说提成只有5年前的20%左右,不变的是生存焦虑(图1)

理财师为啥难?

曾经,别人眼中的理财师,西装革履,出入高档酒店会所写字楼,谈着几个亿的生意,豪宅、豪车、白富美相伴,人生赢家。

如今,P2P、私募爆雷不断,有的理财师面临牢狱之灾,有的理财师离开了,还有的依然在行业中苦苦坚持。

从日进斗金到人人喊打,理财师们也经历了大起大落。

2013年-2015年,这是躺着赚钱的时代,也是理财师最风光的岁月。当时正处于经济高速发展,货币宽松的阶段,我们不谈一些当年的新三板原始股骗局,也不谈不正规的P2P,即便是在信托机构当个理财师,每笔固收产品佣金也有1%-3%。

一位现在任职某信托公司高管的朋友和厂长说:“当年只要稍微努努力,是个猪都能飞起来,我就是从电话开始做的,每天300的电话量,一周总有那么几个准客户。”

2016年至今,趋严,中央也明确“去杠杆”的大方向,到资管新规的实施,非标转标,整个行业都处于“阵痛期”

对于理财师,扑之而来的是“降薪潮”“辞退潮”“待业潮”这些其实都还算好的,不少爆雷机构的理财师在“追缴”和“退佣”中如惊弓之鸟,被请去局子里喝茶也算是家常便饭了,甚至有已经离开行业2年的理财师也被去协助调查。

首先是佣金这块,随着利率逐渐走低、融资主体的成本下降,固收产品的收益也随之降低。目前市场上的信托固收产品佣金只有0.1%-0.3%,也就是说提成只有5年前的20%左右。

不仅如此,信托这两年也开始爆雷,让部分投资者的信心也在下降,转投其他产品,比如股权母基金、公募基金,私募证券基金等等。

这些产品的佣金比固收还是差距不小,固收很多是一年期,客户到期之后续投,理财师可以每年都拿一次佣金。而其他产品大多数都是“一次性交易”比如股权母基金一般都10年期,理财师的佣金基本等于客户的认购费,后端收益和他们没关系。

有些大机构的理财师好点,公司产品线比较丰富,还能留住一些客户;中小机构基本只有固收产品,这些客户直接流失,理财师就是靠客户吃饭的,这样等于把这群理财师的饭碗砸了。

今年的突发疫情更是雪上加霜,有些理财师还转行去做了微商。

和顾问的差距

这个行业里,很多人的职位虽然叫理财顾问,但说白了他们自我定位就是基金、保险,这个“理财顾问”的title仅仅只是个幌子。

大家会发现,这群人永远会去卖最好卖的东西,客户的“资产配置”早就抛之脑后,只要这类产品佣金给的高,压根不会管整个市场的趋势导向。

所以这两年的变动,也是“和顾问”的分水岭。

比如在前几年专门卖香港保险的理财师,近一年都是“待机状态”

当然这个是国内保险,而今年一季度,香港长期业务的新造保单保费为351亿港元,同比下降27.5%,内地访客带来的新造保单保费为54亿港元,同比下滑57.7%。

厂长认识的一个专门卖港险的朋友前两天还在吐槽,他有一家客户去年7月份就敲定了去香港买四份重疾险,两份年金险,结果当时遇到了废青,好不容易到春节前平息了,客户也准备年后去香港买,结果遇上了疫情。。

重点是他只会卖香港保险,在这期间,内地保险在政策的支持下一直在火速发展,等这波封关过去,不知道还能剩几个客户。

说完香港保险,我们直接再来说下只会卖固收的理财师,这部分人躺着赚钱习惯了,毕竟客户可以到期续投嘛。

5月信托新规直接下了死命令:信托投资非标不得超过50%的一道红线,这条规定下来让下半年非标产品显著减少。

佣金减少也就算了,这下产品发行也少了,有的时候理财师会发现公司竟然无产品可卖。这些理财师的收入构成都是底薪+佣金,底薪一般就只有三四千,产品收益的下降加上客户质疑安全性,他们连活下去都难。

真正在这场寒冬中活的比较好的理财师,大多都是在两三年前就开始卖绝大多数理财师不愿意卖的股权、私募证券基金。也就是说。

专业化是唯一的道路

与非标固收产品相比,二级市场更为复杂,波动大,所要求的专业性更高,这也是一些理财师不做二级市场的原因,他们大多出身,缺乏专业金融知识,跟客户沟通会倍感压力。

确实是难,但是不学、不会、不练之后,等待他们的只能是淘汰。

前两天我还刚在高瓴那篇文章中提过,希望大家把“凡事看远点”的习惯变成自身的一种本能,这些标准化产品的佣金可能确实比固收的佣金要低,但是这才是行业应该有的本质,钱本来就没那么好赚,千万不要把自身的运气当做实力。

理财顾问说白了客户给你的资金规模越多,你的收入也就越高,但是前提你得足够的专业。

这个专业可能和传统意义上大家说的做精、做专不太一样,作为一名优秀的理财顾问,你还得全面,这个全面的意思是你需要掌握全市场产品类别,熟悉宏观经济,能根据不同的环境变化来给客户的资产做动态调整。

所以你看,想成为行业的TOP真的很难,只会一种产品类别很难在这个“修罗场”生存下去,十八般武艺样样精通是门槛,也是必须具备的素质。

不要总是只看到这些专业理财师人前的“靓丽风景”除了表面的会聊天、会沟通,和客户关系处的好,背后也有他们的辛勤付出,给客户做方案到半夜、空中飞人这都是TOP理财师的常态。

优秀的理财顾问永远会站在客户的角度想问题,满足客户的需求,所以更加需要跳出自己的“舒适圈”不断学习,厂长觉得“一万小时定律”在任何行业都是相通的,专业化是唯一的道路。

本文相关词条概念解析:

理财师

理财师,即理财规划师(FinancialPlanner),是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》,理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务,因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规,为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案,同时在对方案的不断修正中,满足客户长期的、不断变化的财务需求。

相关资讯

相关推荐

网友评论